재무 계획이란?
재무 목표, 현재 재무 상황 및 목표 달성을 위한 로드맵을 개략적으로 설명하는 포괄적인 전략입니다.
이것은 당신이 당신의 재정을 통제하고 시간이 지남에 따라 재정적 안정과 성공을 달성하도록 도와줄 수 있는 필수적인 도구입니다.
다음은 재무 계획의 몇 가지 주요 구성 요소입니다.
재정적 목표
금융 계획은 은퇴를 위한 저축, 집을 사는 것, 빚을 갚는 것 또는 사업을 시작하는 것과 같은 당신의 재정적 목표를 정의함으로써 시작됩니다. 목표는 구체적이고, 측정 가능하며, 달성 가능하고, 관련성이 있으며, 시간 제한이 있는(SMART) 것이어야 합니다.
순자산 내역서
순자산 내역서는 자산, 부채 및 순자산에 대한 개요를 제공합니다. 이를 통해 현재의 재무 상황을 이해하고 개선할 수 있는 영역을 파악할 수 있습니다.
현금 흐름 명세서
현금 흐름 명세서는 특정 기간 동안의 수입과 지출을 추적합니다. 현금 유입과 유출 상황을 파악하고 지출을 줄이거나 소득을 늘릴 수 있는 분야를 파악하는 데 도움이 된다.
예 산
예산은 지출의 우선순위를 정하고 재무 목표를 달성하기 위해 자원을 할당하는 데 도움이 됩니다. 그것은 당신의 지출을 통제하고 목표를 향해 진전을 이루는 데 도움을 주기 때문에 재정 계획의 중요한 구성요소이다.
비상금
비상금은 실직이나 의료비 등 예상치 못한 비용을 충당하는 저축예금이다. 이것은 금융 계획의 필수적인 요소이며 고금리 부채가 쌓이지 않도록 도와줍니다. 은퇴 계획 | 재정 계획은 은퇴 계획을 포함합니다. 은퇴 계획은 은퇴 소득 요구를 추정하고, 사회 보장혜택을 이해하고, 은퇴 목표를 달성하기 위한 계획을 만드는 것을 포함합니다.
투자 전략
투자 전략은 당신이 부를 늘리고 장기적인 재정 목표를 달성하도록 도와준다. 여기에는 리스크 허용 범위 및 재무 목표에 부합하는 다양한 주식, 채권 및 기타 투자 포트폴리오가 포함됩니다.
요약하자면, 재무 계획은 재무 목표와 목표를 달성하기 위한 로드맵입니다. 현재 재무 상황을 명확하게 이해하고 재무 보안 및 성공을 달성하기 위해 취해야 할 단계를 개략적으로 설명합니다. 재정 계획은 그들의 재정을 통제하고 그들의 장기적인 재정 목표를 달성하기를 원하는 누구에게나 필수적입니다.
효과적인 재무 계획을 만드는 방법
과적인 개인 재무 계획을 작성하려면 재무 목표를 식별하고 지출의 우선 순위를 지정하며 목표 달성을 위한 로드맵을 작성하는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 단계가 필요합니다. 효과적인 개인 금융 계획을 수립하기 위한 몇 가지 세부 단계는 다음과 같습니다.
효과적인 개인 재무 계획을 만드는 첫 번째 단계는 당신의 재무 목표를 정의하는 것이다.
집을 사거나 빚을 갚거나 노후를 위해 저축하는 등 단기적, 중기적, 장기적으로 이루고 싶은 것이 무엇인지 생각해 목표를 정하십시오.
다음으로 당신은 당신의 현재 재정 상황을 평가할 필요가 있습니다. 여기에는 순자산 계산, 소득 및 비용 이해, 미상환 부채 또는 신용 문제 파악을 위한 신용 보고서 검토 등이 포함됩니다.
재무 목표와 현재 상황을 명확히 이해하고 나면 예산을 책정할 때입니다. 예산은 당신의 수입과 지출을 추적하고 지출을 줄일 수 있는 분야를 파악하고 목표를 달성하기 위해 지출의 우선순위를 정하는 데 도움이 될 것입니다.
실직이나 의료비, 자동차 수리비 등 예상치 못한 비용을 충당할 수 있는 비상자금 마련이 필수적입니다. 이상적으로 당신의 비상 자금은 3개월에서 6개월의 생활비를 충당해야 합니다.
카드빚과 같은 고금리 부채는 빠르게 쌓이고 재무목표 달성을 어렵게 할 수 있습니다. 추가 이자 부담이 발생하지 않도록 가능한 한 빨리 고금리 부채를 상환하는 것을 우선시하십시오.
투자는 당신의 부를 성장시키고 은퇴나 집을 사는 것과 같은 장기적인 재정적 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 리스크 허용 범위 및 재무 목표에 부합하는 다양한 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드 포트폴리오에 투자하는 것을 고려해 보십시오.
정기적으로 재무 계획을 모니터링하고 필요에 따라 조정하는 것이 중요합니다. 시간이 지남에 따라 재무 상황과 목표가 변경될 수 있으므로 정기적으로 계획을 검토하고 업데이트하는 것이 중요합니다.
전반적으로 효과적인 개인 재무 계획을 수립하려면 신중한 계획, 규율, 그리고 재무 목표를 달성하기 위한 헌신이 필요합니다. 이러한 단계를 따르고 필요할 때 전문적인 조언을 구함으로써 재무 보안과 성공을 달성하기 위한 로드맵을 만들 수 있습니다.
초보자를 위한 필수 개인 금융 팁
누구나 개인 금융은 특히 막 시작할 때 부담스러워 보일 수 있습니다. 다음은 초보자를 위한 필수적인 개인 금융 팁입니다.
1. 예산으로 시작
여러분의 수입과 지출을 이해하고 과소비를 피하기 위해 예산을 만드세요. 예산은 지출을 추적하고, 지출을 줄일 수 있는 영역을 식별하며, 재무 목표를 달성하기 위해 지출의 우선순위를 정하는 데 도움이 됩니다.
2. 비상 시 대비 저축
가능한 한 빨리 비상시를 대비해 저축을 시작하세요. 생활을 하다보면 예상치 못한 지출이나 실직으로 소득이 없을시를 대비 충당하기 위해 최소 3개월에서 6개월의 생활비를 저축 계좌에 넣는 것을 목표로 합니다.
3. 고금리 부채 상환
카드빚이나 마이너스 통장대출 같은 고금리 부채는 빠르게 쌓이고 재무목표 달성을 어렵게 할 수 있습니다. 추가 이자 부담이 발생하지 않도록 가능한 한 빨리 고금리 부채를 상환하는 것을 우선시하십시오.
4. 은퇴 계좌에 기부하기
복리를 이용하기 위해 가능한 한 빨리 은퇴를 위한 저축을 시작하세요. 장기적인 재정 목표를 달성하는 데 도움이 되는 401(k) 또는 IRA에 기부하는 것을 고려해 보십시오.
5. 신용 점수를 염두에 두어라
좋은 신용 점수는 여러분이 대출과 신용 카드에 대한 낮은 이자율을 확보하는 것을 도울 수 있으므로 공과금이나 세금같은 것들은 제때 지불하고 여러분의 부채 활용도를 낮게 유지하십시오.
6. 투자 방법 알아보기
투자는 당신의 부를 성장시키고 은퇴나 집을 사는 것과 같은 장기적인 재정적 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 리스크 허용 범위 및 재무 목표에 부합하는 다양한 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드 포트폴리오에 투자하는 것을 고려해 보십시오.
7. 금융 전문가의 조언을 구하십시오
재무 설계자 또는 조언자와 협력하여 재무 미래에 대한 정보에 입각한 결정을 내리는 것을 고려해 보십시오. 금융 전문가가 목표와 리스크 허용 범위에 맞는 포괄적인 금융 계획을 수립하도록 도와줄 수 있습니다.
이러한 필수적인 개인 금융 팁을 따름으로써, 여러분은 여러분의 재정적 목표를 향해 진전을 이루기 시작할 수 있고 시간이 지남에 따라 재정적 안정과 성공을 이룰 수 있습니다. 개인 금융은 지속적인 과정이므로 시간이 지남에 따라 작은 변화를 만들고 좋은 금융 습관을 만드는 데 집중해야 한다는 것을 기억하세요.
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